Ya he platicado de otras plataformas de crowdfunding en mis publicaciones anteriores, ahora toca el turno a la plataforma con más tiempo de funcionamiento en México, Prestadero.
Para analizar Prestadero debo iniciar con los números básicos, la plataforma te permite realizar prestamos desde $250.00 pesos, así que inicie mi cuenta con unos $5,000.00 y le fui incrementando el saldo para tener oportunidad de diversificar mis prestamos.
Si quieres iniciar tu cuenta en
Prestadero puedes hacerlo desde
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Una vez hecho el registro tendrás acceso al escritorio de Prestadero el cuál vemos en la siguiente imagen.
La interfaz de Prestadero se divide en las siguientes secciones.
Menú principal
Aquí se muestran las operaciones disponibles para el usuario de la plataforma.
- Resumen: Pantalla pricipal de Prestadero donde se muestra toda la información de la cuenta.
- Prestar ahora: En esta sección se listará la lista de solicitudes de prestamos para fondeo, o sea aquellas solicitudes a las cuales les podremos prestar dinero.
- Presta Exprés: En esta pantalla se crean los filtros para prestar dinero de forma automática con el dinero disponible en nuestra cuenta. Solo disponible si tu cuenta tiene un valor mayor a $10,000 pesos.
- Agregar fondos: Desde aquí encontraremos las instrucciones para poder ingresar dinero a nuestra cuenta y así poder prestar a las solicitudes.
- Historial de movimientos: Si eres de esas personas que le gusta realizar las sumas y restas con respecto a su dinero, esta sección te encantará ya que aquí se lista al detalle todo el movimiento del dinero de tu cuenta.
- Mis prestamos: Es la lista de todos los prestamos que has realizado, se incluyen los vigentes, cancelados, en mora, vencidos y pagados.
- Retirar Fondos: En esta página podremos solicitar un retiro de nuestro dinero disponible para que sea enviado a nuestra cuenta de banco.
- Solicitar un crédito: Si alguna vez tienes la necesidad de solicitar un préstamo lo puedes hacer, presionando el botón verde se comienza el proceso para ello. Es muy importante aclarar que si solicitas un préstamo ya no podrás participar en el fondeo de prestamos, es decir, no puedes prestar a solicitantes con dinero que has pedido prestado, podrás volver a prestar cuando hayas liquidado el préstamo que pidas.
- Refiere y gana: Aquí encontraras la información para invitar a personas a que se unan a Prestadero ya sea para solicitar o fondear prestamos.
Resumen de la cuenta
En esta sección se muestra cuanto dinero se tiene invertido en la plataforma y cuantos intereses ha generado.
- REPA: Es la abreviatura de Rendimiento Prestadero Anualizado el cual muestra los rendimientos generados durante el último año, cabe destacar que esta métrica es personalizada, es decir mi REPA no será el mismo que el tuyo ni es una garantía que el tuyo vaya a ser similar, y esto se debe a que se calcula en base al dinero ingresado en la cuenta, la cantidad de prestamos que se tengan, la tasa de interés de los usuarios a los que les hayas prestado, prestamos en mora, prestamos vencidos, etc. Sin embargo este número rápidamente te da una idea de como vas ganando.
- Dinero disponible: Es la cantidad de dinero que tengo libre para poder realizar un préstamo o transferirlo a mi cuenta bancaria.
- Principal pendiente: Es la cantidad de dinero que tengo invertido en prestamos.
- En fondeo: Es la cantidad de dinero que utilice para prestarle a un usuario, el cuál no ha llegado a la meta, no ha firmado su contrato o esta por liberarse el dinero a su cuenta. Una vez concluido cualquiera de los procesos anteriores el dinero pasará a la sección de Principal pendiente. En algunos casos los solicitantes deciden no continuar con el trámite del préstamo y es cancelado, en ese momento el dinero pasa de nueva cuenta a Dinero disponible.
Diversificación
Esta sección muestra una gráfica, lo cual lo ideal es que este en verde y sea del 100%. ¿Qué indica la gráfica? Muestra la cantidad de prestamos que se tienen contra el monto de cada uno de ellos, es decir te muestra en forma visual el riesgo que se tiene si uno los usuarios llegaran a caer en mora y no pagan. A mayor diversificación menor riesgo de perder capital, a menor diversificación mayor es el riesgo.
Para ejemplificar lo anterior imagina que mis $5,000.00 pesos se los preste únicamente a un usuario, entonces no tengo diversificación y si ese usuario deja de pagar entonces estaría perdiendo mi capital. En otro escenario he invertido mis $5,000.00 pesos en 20 solicitantes de $250.00 pesos cada uno, con lo cual he disminuido el riesgo a 1/20 por cada préstamo realizado. Entonces el mantra es el mismo ¡Diversifica! ¡Diversifica! ¡Diversifica!
Estadísticas
En esta sección veremos otra gráfica que muestra la distribución del dinero de tu cuenta, pero incluyendo los prestamos.
- Al corriente: Son los préstamos que se están pagando de forma puntual. (AZUL)
- En mora: Son aquellos préstamos que tienen un retraso en su pago, menor a 90 días. (AMARILLO)
- Vencido: Son aquellos préstamos que tienen un retraso superior a 90 días. (ROJO)
- Recuperado: Es el capital recuperado de un saldo vencido, es decir, las operaciones de cobranza de la plataforma son encaminadas a recuperar el capital de un préstamo. (GRIS)
- Pagado: Es el dinero invertido en préstamos que ha sido pagado hasta el momento. (VERDE)
Desempeño y Presta Exprés
La sección de Desempeño y Presta Exprés tiene cuatro secciones:
- Presta Exprés: Solo esta disponible para usuarios que tengan un valor de cuenta mayor a $10,000 mil pesos y permite generar una configuración para que en caso de que haya dinero disponible en tu cuenta se agregue a los prestamos en fondeo que haya en ese momento. Esta configuración incluye el monto a prestar automáticamente, criterios de selección del usuario como Calificación, Plazo y Destino, es super útil para no tener el dinero de ocioso y no estar ingresando a tu cuenta para hacer las operaciones manualmente.
- Desempeño: Muestra la información de los intereses que has recibido en tu cuenta durante el año actual, las comisiones cobradas por Prestadero, las recuperaciones se refiere al dinero recuperado de un saldo vencido y el saldo vencido es aquel dinero pendiente de los préstamos que llevan atraso mayor a 90 días, idealmente este último valor debería ser cero.
- Estatus de los préstamos: Muestra el saldo desglosado de las categorías Prestado, Al corriente, En Mora, Pagado y Vencido.
- Impuestos: Esta región muestra la información del IVA cobrado a los usuarios de los préstamos sobre los intereses, mismo que se nos deposita y el IVA que se nos ha cobrado a nosotros por la plataforma, entonces básicamente la diferencia es el dinero que debemos reportar al SAT.
¿Como realizar un préstamo?
Para fondear un préstamo se ingresa desde el menú principal en la opción Prestar ahora, lo primero que veremos es una lista de las solicitudes disponibles, y aquí es donde comienza nuestro trabajo como prestamista, ya que tendremos que evaluar a quien prestarle y a quien no, o a quien conviene prestarle antes que a otro, si seremos prestamistas de riesgo alto o de poco riesgo, en fin cada quien lo decide en base a la información y sentido que tenga.
Uno de los puntos a tomar en cuenta en la lista de prestamos es la calificación del usuario que puede ir desde A hasta G, pasando por el nivel 1, 2 y 3. O sea que tendremos usuarios A1, A2, A3, B1, B2 y así sucesivamente hasta G1, G2 y G3, donde el A1 es el usuario con mejor score de pago, es decir el riesgo de impago es mínimo mientras que el G3 es el usuario con el mayor grado de riesgo, lo cuál no significa que no vaya a pagar pero si que puede tener muchos prestamos activos y si alguno se le complica puede afectarle y fallar a uno de sus compromisos incluido Prestadero.
Una vez que selecciones el préstamo a fondear, escribe la cantidad y se sumará al Carrito de Prestamos, como si fuera una tienda online 😀, posteriormente tendremos que dar clic al icono del carrito y se muestra la lista para confirmar tu operación por medio del botón Checkout.
Una vez presionado el botón Checkout se realizará una comprobación de dos pasos para asegurarse que eres tú quien esta intentando fondear los prestamos y se hará por medio del ingreso de un NIP (Este se configuró cuando te registraste a la plataforma).
Y listo con lo anterior hemos concluido el fondeo a una solicitud de préstamo, ya solo nos queda ir recibiendo el pago de capital más intereses más impuestos mes a mes.
Retirar fondos de Prestadero
Para retirar fondos de
Prestadero debemos hacerlo por medio del menú principal en la opción Retirar fondos, una vez hecho lo anterior se debe proporcionar una cuenta
CLABE de una cuenta de banco tradicional a TÚ nombre, no se permite una cuenta de terceros, a la cuál se le depositará la cantidad ingresada. Recuerda que el dinero que quieras retirar es aquél que esta disponible únicamente, no se puede hacer sobre el dinero en proceso de fondeo.
Comentarios finales
Después de utilizar Prestadero durante este año se puede ver su experiencia en el ramo y la confianza generada entre la gente ya que es la única plataforma donde cada vez que ingreso hay siempre solicitudes de prestamos disponibles y no tengo que estar "a las ganadas" con otros usuarios, pero bueno ahora unos puntos que yo considero relevantes.
- Prestadero te permite utilizar Presta Exprés lo cual te deja asignar automáticamente dinero a solicitudes de préstamo y sus filtros son muy flexibles, además los prestamos realizados con esta opción son identificables fácilmente así siempre sabrás como se realizo cada uno de tus prestamos.
- La gran cantidad de usuarios en Prestadero nos da una ventaja al poder evaluar cada solicitud con detenimiento, preguntar a los solicitantes cualquier duda, y hacer decisiones inteligentes sobre si prestar o no.
- Como punto a considerar Prestadero no tiene un calendario de pagos como otras plataformas, lo cual significa que no podremos ver en un calendario una programación de pagos que vamos a recibir, hay forma de obtener esta información pero no es tan cómoda como en otras plataformas.
- Otro punto a considerar es el depósito de fondos, o sea meter dinero a tu cuenta de Prestadero; Por un lado al momento de realizar la transferencia vía SPEI no tendremos que preocuparnos mas que de capturar correctamente la cuenta CLABE, no se necesita estar colocando un dato adicional en el CONCEPTO para hacer que los sistemas asignen el dinero correctamente, lo cual esta genial. Por otro lado la respuesta de Prestadero para recibir los fondos es lenta, es decir en operación normal los fondos no se acreditan en los primeros instantes sino que hay que esperar varios minutos, en mi peor experiencia tomo 1 hora, lo cuál no es mucho tiempo pero yo quería tenerlo acreditado rápido para agregarlo a una solicitud muy prometedora, debo decir que la perdí porque estaba casi cerrada y el dinero no llego a tiempo.
- No hay aplicación para Android o iOS por lo cual siempre tendrás que entrar a tu cuenta por medio de la página Web, la cuál en un celular es un poco incomodo por la pantalla reducida.
Seguiré invirtiendo en Prestadero y escribiendo más acerca de las herramientas, evaluaciones, estrategias y si alguien que lea esta entrada tiene una duda con gusto la publico.
Si te gusto y te interesa abrir una cuenta en
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