SimpleTrades, Simple500, Stock30 - La trampa de las inversiones online

ACTUALIZACIÓN: Nuevamente intentan contactar conmigo para saber si estoy interesado en invertir con ellos, pero ahora el nombre es Stock30, que escencia es lo mismo, estaré actualizando con los nuevos nombres de las personas que me llaman para este mismo asunto.

El día de hoy escribo esta entrada para contarles mi experiencia con esta plataforma, pero igual puede aplicar para las que son similares, ya que veo que existen muchas con formas de trabajo similares.

La primera pregunta que puedes tener antes de comenzar es ¿Son SCAM (fraudes) o son legales sus operaciones? La respuesta rápida es, son legales, sí, pero si vas a invertir debes tomar muchas precauciones, lee mi reseña y decide tu si deseas correr el alto riesgo que conlleva usar sus servicios. Mi experiencia es autentica, y te la comparto para que estés preparado para los posibles contratiempos y además para que sepas que riesgos corre tu dinero.

¿Por que en el título dice SimpleTrades o Simple500? Porque pareciera que son oficinas del mismo negocio y operan igual, de la misma manera puede haber negocios similares, que usan la misma dinámica pero con otro nombre, continua leyendo para que entiendas mejor.

¿Como me entere de sus servicios? 

Yo no conocía nada de plataformas como esta, mi primer contacto fue vía telefónica, ellos me llamaron y me invitaron a invertir, el que te llama es un asesor de ventas que te dice que puedes invertir en el mercado de valores con ellos comprando acciones, invirtiendo en CFDs, forex, cripto activos, ETFs, y muchas opciones más.

Te pregunta si has invertido antes en el "mercado de valores" y si tienes experiencia. En mi caso yo le comenté que no y entonces me dijo que no me preocupara que ellos te asignaban un asesor de operaciones que estaría contigo apoyándote todo el tiempo y te ayudaría a crear un portafolio adecuado a tus necesidades. 

Yo pregunté si estaban regulados o como funcionaban en México, el asesor me comento que tienen regulaciones internacionales, que ellos tienen oficinas en México y están respaldados por legislaciones Europeas, lo cuál es cierto, todas las legislaciones que me platicó existen y son válidas. Aquí es donde viene un problema, ninguna de las legislaciones mexicanas los rigen y eso es porque su negocio no esta contemplado en la legislación mexicana de acuerdo a lo que investigué.

Cuando le preguntas sobre el porcentaje de ganancia, él te comenta que depende de como se invierta, a mayor riesgo mayor ganancia, pero que normalmente están entre 10% y 14% anual, no existe una cifra garantizada porque todos invierten diferente.

Posteriormente ya que había llamado mi atención ahora si comenzó con temas de dinero, me dicen que para invertir es necesario entrar con $1000 USD como mínimo y ya con eso puedes empezar, y para operar te dice que usarás una plataforma donde tu mismo generaras tus compras de activos, con ayuda del asesor. Decidí probar.

¿Como contratas?

La contratación es bastante simple, solo debes crear una cuenta en su plataforma y ya con eso tienes un perfil que puedes fondear con dinero real y te acceso a una herramienta llamada MetaTrader, aquí hagamos un alto para aclarar que esta herramienta es solo eso, una herramienta que se usa en muchos lados para realizar operaciones de compra venta de activos. 

Ya después de haber generado la cuenta te piden que les mandes documentación para acreditar tu identidad como identificación, comprobante de domicilio y firmes tu contrato, es decir, ellos te lo mandan por email, lo imprimes, lo firmas con un bolígrafo, lo escaneas y lo mandas a un correo. Justo en este punto te puedes dar cuenta como funciona todo, si es que te detienes a leer los documentos (vienen en inglés y si no sabes lo que dice el asesor de ventas te guía en el llenado). 

El contrato se abre con una compañía llamada Credos LLC, y te dice que ahí es donde se depositarán los fondos a nombre de un broker llamado Turbo Trading LTD o sea que SimpleTrades es en realidad una marca comercial del broker Turbo Trading, es por eso que existen varias compañías con la misma dinámica porque al final todas son marcas y algunas pueden ser del mismo broker.

Bueno en fin una vez que esta enviada toda la documentación te indican como debes entrar a la plataforma y de ahí a fondear tu cuenta, para hacerlo puedes ingresar una tarjeta de débito o crédito o fondearlo de otras maneras, pero te recomiendan usar una tarjeta porque de esta manera te regresan tu dinero por el mismo medio, incluso puedes usar una tarjeta digital para hacer la compra. Y es muy importante que sepas que después de eso tendrás que enviar una imagen de la tarjeta usada. Aquí te puedes imaginar que te van a clonar la tarjeta, pero en realidad lo que te piden es que tapes con papel, o edites la imagen de la tarjeta con la información sensible, de la numeración de la tarjeta solo necesitan que sean visibles 4 dígitos, y puedes tapar la vigencia, el CVV, lo que debe de verse es tu nombre, con esto aseguran que la tarjeta con la que fondeas es tuya.

El fondeo del dinero se hace en una moneda externa, Kunas de Croacia, al principio tu pones un importe en dólares, pero al final estas comprando Kunas, esto es realmente irrelevante en la práctica porque al final en la plataforma tu vez que aparecen dólares. Ellos te explican que es para que el tipo de cambio no te afecte tanto, es decir convertir pesos a dólares.

Comentario adicional, si durante la plática de contratación tienes dudas el asesor de ventas te puede ofrecer un bono de bienvenida del 10% de lo que inviertas, esto no es retirable. Y también tengo que aclarar algo, que no te dicen, el bono del 10% es en realidad un saldo virtual que te permite comprar acciones u otros instrumentos y generar ganancias con ellos, y estas ganancias si son retirables, pero el saldo virtual tiene un periodo de vida de 6 meses, después de ese tiempo tu saldo regresa a la normalidad, se supone que te dan ese tiempo para que cuando tu saldo se ajuste con las ganancias generadas todo se equilibre.

Y bueno si ya llegaste hasta acá deberás saber que la misión del asesor de ventas ha sido cumplida y te va a poner en contacto con el asesor de operaciones. 

Hasta aquí todo por más sospechoso que te parezca no te han mentido en nada, quizás no te hayan contado todo, pero no te niegan la información, pero debes saber que preguntar, algunas cosas yo me entere mucho después. Y por cierto sigue siendo todo legal.

¿Como comienzas a operar?

Una vez que ya tienes tu cuenta y tiene fondos ya puedes entrar a MetaTrader, para hacerlo recibirás la llamada de un asesor que te explicará de forma general como usar la herramienta, como abrir tus primeras operaciones y normalmente son forex (intercambio de monedas para ganar con su compra venta) y serán operaciones de pequeño riesgo.

El asesor te explicará como funciona la plataforma (todo esta en inglés y aparte usan la jerga técnica de alguien que le mueve al mercado de valores), que significa abrir una operación, que significa que tenga un stop loss, un take profit, un volume, obviamente que como tu no sabes nada confiaras completamente en el asesor, y el te guiara sore que hay que hacer.

Entonces tu estarás abriendo operaciones que el asesor recomienda, el puede ver tu información, la operación, tu historial, tu saldo, pero no puede abrir operaciones en tu nombre, o al menos a mi no me lo ofrecieron, ni tampoco aparecieron operaciones que yo no hice.

Ahora quiero hablar sobre las cosas que no te dice el asesor:

• Solo puedes realizar operaciones de bajo impacto de acuerdo al nivel de dinero invertido, por ejemplo con tus primeros $1000 USD solo podrás comprar ciertas cosas, ya que si intentas comprar algo más costoso cualquier variación en el precio del activo te afecta.
• Existe un indicador de salud de tu cuenta, se llama margen y a mayor margen, mejor cuenta tienes, y al revés, un margen menor indica que tu cuenta va mal.
• Tu nivel de margen (margin), que comienza como en 200% o 300% disminuye conforme abres una operación, si tu operación genera ganancias tu margen sube ligeramente, si tu operación pierde valor tu margen baja. 
• El margen se basa en una regla numérica, pero debes saber que a mas saldo más margen tienes, es decir cuentas con más dinero para soportar las operaciones que realizas.
• Las operaciones son de Compra y Venta, es decir, tu abres una operación de compra esperando que el precio de lo que compraste suba y te genere ganancia, o abres una operación de venta esperando que el precio de lo que compraste baje y al cerrar la operación generas ganancia con la diferencia.
• Tu no pierdes dinero hasta que cierres la operación que abriste, si la cierras con perdida entonces pierdes el dinero completo de dicha operación, si la cierras con ganancia entonces ganas dinero, ganas el valor del dinero de la operación mas su ganancia.
• El asesor siempre va a querer que abras operaciones y casi nunca va a querer que cierres las que llevan perdidas, porque espera que el producto comprado se vuelva a apreciar para volver a generar ganancias.
• Una operación con perdida hara que tu margen general baje, recuerda, si cierras la operación pierdes el dinero de esa operación, y aunque el asesor te diga que no las cierres, la decisión es completamente tuya. Sin embargo ten presente este ejemplo, si tu compraste una operación por digamos $10 USD y te quedaste con un margen de 150% y en la tarde vez que ya bajo de precio hasta unos $9.50 entonces tu margen ya bajo y quizás pudo bajar a 130%, si tu cierras la operación no recuperas tu nivel de margen de 150% si no que te quedas en 130% por lo que perdiste, esto en una sola operación no se ve tan drástico, pero cuando tienes muchas operaciones y todas se comienzan a ir a la baja tu nivel de margen comienza a desplomarse.
• Si abres muchas operaciones tu margen bajara considerablemente, un margen saludable debe estar como en 160% o mínimo en 140%, un margen abajo de 100% ya es considerado de riesgo, y si tu margen llega a la horrible cantidad de 20% entonces las operaciones se comenzarán a cerrar de forma automática de acuerdo a los criterios definidos en la plataforma, criterios que no conozco. Y obviamente si la operación se cierra y no le ganaste nada entonces pierdes tu dinero de esa operación. Así es como pierdes tu dinero de forma fácil y sencilla.

Hasta este punto pareciera que no hay trampa, y lo cierto es que no la hay. ¿Entonces ellos que ganan? Cada vez que abres una operación ellos se quedan con pequeño porcentaje de la operación abierta. Entonces entre más operaciones abras más ganancias tienen ellos, no importa si la operación fracasa o es exitosa. Obviamente "ellos quieren que tu ganes" para que te animes a invertir más.

¿Debería invertir con ellos?

Yo recomendaría que NO.

Pero ¿Por qué dices eso? Si tienen un asesor que te guía, te orienta y te hace ganar dinero.

Aquí es donde viene el truco. El asesor que ha hablado contigo siempre ha sido amable, atento y te hace platica aprendiendo de ti y poco a poco se va ganando tu confianza, también te enseña a usar la plataforma, pero no te explica más allá de lo necesario. Un buen día descubrirás que has ganado unos $20 o $30 USD con esos $1000 que invertiste, entonces verás que es sencillo y el asesor te invitará a abrir operaciones con mayor valor ¿Como es esto? Es sencillo, las operaciones que actualmente has abierto son riesgosas si, pero con montos pequeños, pero ya viste que si dejan dinero ¿Que esperas para comenzar a invertir un poco más fuerte? El asesor te invitará a que deposites más para realizar estas operaciones y creeme con lo que has probado hasta ahora lo harás sin dudar.

Otra cosa que podrá pasar es que el asesor te cuente que una compañía esta promocionando una Oferta Pública Inicial, que significa que la compañía venderá un lote de acciones a bajo precio y las puedes comprar baratas entonces luego cuando el precio suba tu podrás venderlas y obtener ganancias, solo que para que convenga y el asesor pueda considerarte en la oferta debes comprar como mínimo unos $1000 USD, y pues obviamente con lo que tienes no te alcanza y tendrás que depositar más.

Si por alguna razón llegas a dudar el asesor te invitará a que inviertas y él te dará un bono para que puedas comprar más, a veces los bonos son sencillos, un 10% de lo invertido, pero lo saben manejar, si tu inviertes otros $1000 USD por ejemplo entonces tendrás un 10%, si inviertes $3000 USD te pueden dar un 50% de bono o si inviertes unos $5000 USD entonces te pueden dar un bono de 100% es decir, tu recibes el doble para comprar más cosas, y entonces tienes seguro varios negocios, primero te dan crédito, después el dinero invertido generará ganancias y tu aparte con el crédito puedes generar aún más, ellos ganan con sus comisiones pequeñitas y tu ganas con la inversión.

Aquí es donde esta el pero, recuerda, el asesor NO ES TU AMIGO, el asesor esta ganando con los depósitos que tu haces, jamás lo han admitido pero el asesor es un vendedor, entre más deposites tú, el seguro recibe una comisión de venta. Su interés más fuerte es que tu deposites más dinero, lejos de que tú ganes él ya ganó.

Ahora bien si nos centramos en el asesor y lo analizas te darás cuenta que no sabes bien con quien hablas, si tiene una carrera o si te esta llevando por buen camino, y recuerda el no esta abriendo operaciones, las haces tu, con su guía, bueno más bien parece que él esta ganando dinero, arriesgando tu dinero.

¿Como pierdo mi dinero?

Es sencillo, como has abierto muchas operaciones y asesor nunca te informó de los riesgos, o bueno dirán que si pero en la práctica no lo hacen, puede haber algo que afecte el mercado, no sé una guerra o una enfermedad a nivel global y las operaciones que abriste comenzarán a caer. 

Cuando tu cuenta este en un nivel de margen con mucho riesgo te llamará una nueva persona del broker, el supervisor de cuentas en riesgo, que te dirá que tu cuenta ha entrado a un margen peligroso y que pudiera perder sus fondos, pero no te preocupes, hay una solución sencilla, si tu inviertes más entonces el margen subirá y tu cuenta se balanceará. Pero la inversión que te pedirá no es cualquiera, por ejemplo si tu hasta el momento ya llevabas invertidos unos $6000 USD (lo mil iniciales mas los cinco mil adicionales que le metiste para recibir tu bono del 100%) entonces tu cuenta tiene un valor de $11,000 USD (capital+bono) por lo tanto para balancearla se necesita una inversión mínima de la mitad del valor de tu cuenta, es decir, necesitas meter unos $5500 USD más para que salgas del riesgo de perder el dinero, entonces como tu ya estas preocupado por la posibilidad de perder el dinero pues aceptas. Además este personaje nuevo tiene un lenguaje diferente al que usa el asesor, ya que el asesor es amable y busca ganarse tu confianza, el supervisor de las cuentas es una persona que usa un tono severo y rudo, hasta cierto punto grosero, entonces la mezcla de emociones juega en tu contra.

Ahora si llegas a depositar eso no significa que ya termino todo, el asesor de operaciones te dirá que gracias a tu depósito tu cuenta esta a salvo y podrán generar más dinero con otras operaciones. Incluso te puede ofrecer otra Oferta Pública Inicial o algo para que ganes dinero más rápido, total, tu cuenta esta a salvo y si le depositas más pues puedes tener otro bono.

Sin que te des cuenta habrás fondeado más dinero y la bola de nieve inicial se habrá incrementado demasiado, y en algún punto llegarás a lo mismo, teniendo tu cuenta en crisis (el mercado siempre se mueve) porque seguiste abriendo operaciones ya que al final del día el asesor buena onda que vigila por tus intereses siguió sugiriendo hacerlo y tu lo hiciste. Recibirás una nueva llamada del supervisor de cuentas en crisis y te dirá que necesitas fondear más dinero ¿Qué sucederá entonces? Pues si ya llegaste a tu límite el mercado decidirá si tus operaciones bajan más y se comienzan a cerrar solas. En este punto, cuando una operación comienza a cerrarse es casi seguro que varias, si no es que todas, se comienzan a cerrar de forma automática y ahora si, habrás perdido tu dinero. 

Siempre ten en cuenta esto, el asesor no es tu amigo, su negocio es que tu metas más dinero y más dinero, al final si tu cuenta sale perjudicada la culpa es netamente tuya, primero no saber y segundo por abrir operaciones.

¿Y si se puede retirar dinero?

Los retiros serán algo poco común porque desde la plataforma se puede solicitar un retiro, lo que no te dicen es que una vez que haces una solicitud, tu asesor deberá realizar un procedimiento de su lado para liberar el dinero, y es que como ya te he mencionado tu dinero no esta con SimpleTrades, esta con Credos, entonces si haces una solicitud en la plataforma del broker, son ellos los que deben indicar a Credos que libere tu dinero. 

Aquí hay dos problemas, el primero es que si retiras dinero el margen de tu cuenta baja, por lo que para poder liberar dinero necesitas primero subir tu margen teniendo pocas operaciones abiertas y que éstas sean estables (eso no te lo dice tu asesor) entonces continuamente el asesor tratará de convencerte que desistas de tu retiro, cuando lo hagas simplemente ellos no avisarán a la entidad que tiene tu dinero que lo libere. Si tienes operaciones abiertas que tengan retenido tu dinero entonces no podrás retirar y tu petición se cancelará en automático.

El segundo problema para retirar es el tiempo, tu depositas y el saldo se acredita inmediatamente, pero para el retiro puede tomar un par de días que se vea reflejado en tu cuenta de banco mexicano. Y con esto contesto la posible duda que puedas tener sobre si de verdad te regresa tu dinero. Si es posible retirar tu dinero, si logras convencer al asesor a que te libere recursos.

¿Debería invertir con ellos?

Aquí depende mucho de tu experiencia, si nunca has invertido dinero en algo más allá de un pagaré bancario o deuda como los cetes, entonces te diría que NO. No inviertas porque no sabes nada de como hacerlo y seguramente terminarás perdiendo tu dinero por tu inexperiencia.

Y si decides si invertir y consideras que si tienes algo de experiencia entonces cuestiona hasta el cansancio al asesor, créeme que él puede no estar tan preparado como dice serlo, al final las operaciones las abres tu y solo tu eres responsable por lo que le pase al dinero. Y finalmente resumiría mis consejos en las siguientes líneas:

• Si decidiste invertir con ellos fija un presupuesto, es decir si quieres invertir $1000 USD, entonces solo invierte $1000 USD, si decides invertir más pues siempre fija una cantidad y jamás te pases, recuerda que la inversión es de alto riesgo y el asesor luchará con sus métodos para convencerte de meterle mucho más dinero siempre.
• Como se puede fondear la cuenta con débito y crédito entonces la recomendación es no usar una tarjeta de crédito, si vas a perder dinero que sean de tus ahorros, pero no quedes endeudado por que si no financieramente quedarás en la ruina.
• Si llegas a tener operaciones que vayan cayendo y no ves que se recupera entonces ya no abras mas operaciones ya que solo afecta tu margen y al final tu mismo estarás sepultando tu cuenta.

En algunos foros de Internet podrás encontrar muchos casos de personas que han perdido todo su dinero por que un asesor ha "quemado" su cuenta. Sin embargo para alguien que no sabe nada el término "quemar" no tiene mucho sentido. En estas líneas he tratado de explicar de que se trata esta quema.

¿Legislación?

Como te mencioné al principio el invertir con ellos desde México no es ilegal pero no están regulados por ninguna autoridad mexicana por lo cuál no existe un lugar a donde ir a reclamar o solicitar ayuda, estarás completamente solo y podrías llegar a considerar esto hasta como una estafa o fraude, lo cuál abiertamente no lo es, pero debido a la ingenuidad de los usuarios que pierden su dinero pues puede verse así.

Espero que esta experiencia te sirva para no correr riesgos innecesarios.

Ganancias en Gelt México y resolución de problemas

Si estas leyendo este post es porque eres usuario de GELT o quizás tienes curiosidad de saber si GELT es confiable o es otra de esas aplicaciones scam que solo juega con el tiempo de la gente y realmente no funciona. Por lo anterior te recomiendo que si quieres leer muchos más detalles revises los post anterior dedicados a GELT.

Mis-observaciones-tras-usarlo-un-par-de-meses 

Gana-dinero-con-tus-tickets

Pero desde ya escribo la respuesta rápida, ¡GELT es real! y como tal funciona bien, si paga y a diferencia de otras aplicaciones es tan legal que por cada pago realizado se expide una factura, igual que los recibos que te dan en un trabajo, la diferencia es que no te lo envían pero puedes descargarlo directamente desde la página del SAT.

Ahora podemos mencionar algunos cambios desde que inicio como aplicación y algunas cosas que han sido muy buenas y otras no tanto. Lo que vas a leer en este post son los temas con los que me he encontrado, puede que haya casos raros que no me haya topado 😅

Cambios positivos ✅

Se ha incrementado la cantidad de veces que puedes canjear una promoción. Esto lo he visto en dos tipos de productos. Primero en los productos de precio bajo y consumo común en los que sueles comprar más de una unidad, por ejemplo el yogurt, normalmente la gente compra más de una unidad de este artículo al mismo tiempo. Tambien he visto esta promoción en artículos de máxima exposición, es decir, aquellas donde GELT más que ofrecerte una recompensa por comprar el producto, casi te ofrece el costo total del producto como cashback si compras cierta cantidad del mismo y por lo que entiendo va apadrinado completamente por la marca, en este segmento tenemos las promociones anteriores de frijoles Isadora y ahora con las sopas Nissin, donde puedes comprar hasta 4 productos iguales y te los reembolsan al 100%.

¿Y como funciona esta clase de productos? Es sencillo, si en la promoción dice que puedes redimirlo hasta 2 veces, por poner un ejemplo, significa que puedes comprar dos productos iguales en el mismo ticket y subirlo a la aplicación para su aprobación. Claro, no estas obligado a hacerlo y puedes continuar comprando un producto el día de hoy, subir tu ticket y el día de mañana comprar otro igual y subir otro ticket diferente. De las dos formas es válido.

Validaciones casi instantáneas. Para los que usamos GELT constantemente sabemos que el proceso de subir un ticket y esperar a que sea aprobado puede demorar hasta 2 días cuando andan lentos. Sin embargo es muy grato ver que para algunos productos han mejorado esto al nivel de que una vez cargado el ticket pasan solo minutos y la aplicación te dice que tu promoción ha sido aprobada. Pareciera que GELT va aprendiendo de los tickets escaneados anteriormente para poder reconocer el mismo producto de forma más eficiente.

Inclusión de más comercios. Es algo satisfactorio que cada día sean integrados más comercios para beneficio de los usuarios, si eres usuario nuevo GELT debes saber que no tiene mucho que han integrado a HEB y 7Eleven a la lista, ya solo nos falta que nos integren alguna cadena de farmacias donde se pueden encontrar productos básicos de despensa o dulces como las farmacias Guadalajara.

Mayor variedad de abarrotes y productos de consumo común. Es verdad que la intención de GELT es que los consumidores prueben nuevos productos ofrecidos por las marcas, y es aquí donde las marcas ganan mayores o nuevos consumidores de un nuevo producto. Sin embargo se agradece mucho que se conserven también los productos "básicos" que toda persona compraría para su casa con el fin de no forzar a los usuarios a comprar algo que no necesitan si no quieren. Claro para hacer atractiva la oferta de un producto nuevo o uno promocionado es que el monto del cashback es mayor.

Dinamismo en la mercadotecnia. Aunque es cierto que el objetivo de GELT es acercar productos a los consumidores la verdad es que ha llegado más allá poniendo productos de acuerdo a la temporada y promocionandolos de esa forma, como ha sido Navidad y el 14 de febrero, además de eventos deportivos, considero de forma personal que remarcar dichas celebraciones hace que realmente el usuario interactue más con la aplicación y evita que pensemos que esta abandonada.

Encuestas para ganar saldo. De vez en cuando GELT envía encuestas muy sencillas al correo registrado, para conocer la opinión de los productos con patrocinio. Si contestas la encuesta te haces acreedor a un código canjeable en la sección Monedero de la aplicación. Normalmente abonan $10 pesos.

Puntos a mejorar 💪

Como todo producto GELT aún tiene muchas cosas por mejorar pero veo que lo hacen de forma constante, y como podemos ver que clase de errores se cometen, con las promociones rechazadas y sus causas.

👉 Promociones rechazadas. Las promociones en GELT pueden ser rechazadas por diferentes motivos y hay que ser muy cuidadosos como usuarios de quedarnos con pruebas suficientes por si hay que aclarar algo.

Lo primero que hay que saber es donde buscar las promociones rechazadas, porque una vez que la notificación desaparece no es sencillo encontrarla, digo no al menos que ya hayas usado un buen rato GELT.

Las promociones rechazadas las podrás encontrar en la sección Monedero, dentro del botón PENDIENTE POR APROBAR, aquí lo primero que mejoraría yo es aclarar que cada recuadro es un botón, ya que a simple vista parecen más etiquetas destinadas a mostrar los saldos que un botón para entrar a mas opciones. Y es que es verdad que las personas más jóvenes esto podría parecer muuuy intuitivo, pero seamos sinceros, la mayoría de las compras de productos las hacemos personas un poco mayores.

Una vez ingresado ahí veremos una lista de todos los productos que han sido rechazados y una descripción corta del por qué resaltada en color rojo.

Los errores más comunes son los siguientes:

• Rechazado faltan datos. Aquí hay dos posibilidades, primero has comprado una presentación incorrecta del producto y por eso no pudo ser encontrado en el ticket, si este es tu caso no hay mucho que hacer ya que es un rechazo válido, ojo no es lo mismo un litro de aceite de 845ml que uno de 900 ml aunque sea la misma marca. Otra posibilidad es que el sistema no detecte correctamente el producto, entonces lo que debes hacer es pulsar sobre el producto rechazado para ver el ticket, tomar una captura de pantalla y mandar un correo a hola@mx.gelt.com explicando que el producto está ahí y que necesitas una revisión manual para que lo verifiquen. Si todo esta en orden el equipo de GELT te aprobará tu promoción sin mayor problema. En esta parte he caído varias veces y sobre todo con los productos cárnicos a granel, como por ejemplo en la promoción de 1 kg de pollo y es que algunas veces el ticket no refleja correctamente el peso, y como la petición de la promoción es tener un peso especifico pues termina siendo rechazada, lo que me ha funcionado es tomar fotos directamente de la etiqueta del producto, en esta etiqueta se ve correctamente el peso y el precio y si esto coincide correctamente con el ticket entonces no debería de haber problema para que tu promoción sea aprobada. Si no envías fotos de la etiqueta del producto al equipo de GELT le va a resultar más difícil validar tu información. Y como menciono esto aplica para productos con peso pre etiquetado, como las carnes, pero no aplica para los pesos a granel de autoservicio como las frutas o verduras.
• Rechazado margen. Cuantas veces no ha pasado que vas al super y un producto promocionado en GELT esta con un descuentazo, por ejemplo, justo ese día el jitómate esta a menos de 10 pesos el kilo, pues sucede que lo compras, subes el ticket y te lo rechazan y es que tu producto no esta en margen. Eso quiere decir que el sistema automático tiene configurado un margen inferior y uno superior para los precios de los productos, por ejemplo el jitómate cuesta cuando menos 15 pesos el kilo, entonces como tu lo compraste a 10 pesos ya te saliste del margen. Aquí solo debes solicitar una revisión manual de tu ticket para que te acrediten la promoción.
• Rechazado duplicado de si mismo. Esto ocurre porque has subido más de una vez el mismo ticket para la misma promoción. Normalmente esto sucede porque cuando subes por primera vez el ticket ocurre un error en la app y como lo indica lo subes de nuevo, lo que ocasiona la duplicidad. Solo ignora este mensaje y asegurate que tu promoción fue acreditada una vez, que es la cantidad que tu solicitas.

Tiempo de aprobación de pago. Una de las cosas que no ha cambiado casi nada desde que GELT nació es que el pago es lento, si llega y es seguro, pero es lento. Y eso se debe a que la validación de identidad del usuario que valida tanto la CURP como el RFC es lentísimo y lo peor es que una vez validada esa información se procede a solicitar el pago y ese proceso toma otro rato más, lo que más me ha tardado un pago son 3 días, pero una vez que llega lo puedes cambiar inmediatamente. La velocidad de este proceso debe mejorar sin duda.

Tres promociones por ticket. Realmente GELT funciona muy bien, el único inconveniente que veo es que si en una ida al super compras 10 productos con promoción solo podrás solicitar 3 promociones por ticket, por lo que para este ejemplo tendrás que subir tu ticket 4 veces, 3 veces para validar los primero 9 productos y una vez más para el décimo. Esto hace medio tediosa la tarea. Esto es algo que deberían mejorar para mayor comodidad, porque si el ticket es muy largo obviamente no cabe en una sola foto y como el requisito es que el ticket vaya completo pues debemos tomar varias fotos por ticket para solo enviar 3 promociones, entonces tomar tantas fotografías como en nuestro ejemplo se vuelve un fastidio.

Falta de experiencia en de cajeros para pagar. Realmente este tema no es tanto culpa de GELT pero si, a veces es muy frustrante que el cajero del super no sepa como pagarte tu retiro de dinero de GELT.

Para lo anterior el consejo que puedo dar es que se indique al cajero que se hara un pago del mismo tipo que el que se ocupa para las becas del gobierno, ojo GELT no es parte de ninguna institución de gobierno pero usan el mismo proveedor de pagos, por eso la manera es la misma. Otra cosa que no tiene mucho sentido es que GELT te incluye un código de barras, pero todas las veces que he cambiado dinero los cajeros jamás escanean el código siempre lo escriben a mano las dos veces que lo solicita el sistema. Al final uno como usuario debe ingresar el PIN en el teclado de la terminal de banco para que el pago sea aprobado.

Ganancias en GELT

Ya después de hablar tanto de GELT ¿Realmente conviene usarlo? ¿Si puedes juntar algo de dinero? Pues la respuesta es que sí, si conviene usarlo para ir juntando de poco a poco algo de dinero con tus compras habituales. Les comparto una captura de mis retiros.

Como se puede observar llevo apenas $1500 pesos ganados de cashback. Si se dan cuenta entre el segundo y tercer pago me tomo casi dos meses el juntar la cantidad de $500 pesos y eso es porque aunque GELT siempre tiene productos para canjear la realidad es que hay productos que dan mayor cantidad de dinero pero que no consumo, como por ejemplo las cervezas y los vinos. Es decir, GELT me ayuda a ganar algo de dinero consumiendo productos que de por si compro, y a veces me atrevo a comprar un producto nuevo que si quiero probar. O sea aquí aconsejo que siempre hagan compras inteligentes. 

Si aún no tienes GELT y quieres probarlo te dejo el link para descargar la aplicación. El link es un enlace de referido para que a ti como nuevo usuario te den tareas de bienvenida, que son muy sencillas, lo anterior para que ganes tus primeros $250 pesos en una semana, pero ojo, solo tendrás una semana para hacer esas tareas.

https://geltapp.onelink.me/3887771487?pid=User_invite&af_web_dp=https%3A%2F%2Fgelt.com%2Fcountry-redirect&c=1044131 

Burea México - Suspende operaciones

Hola a todos los que me leen, para muchos este cierre de año es complicado ya que las secuelas de la pandemia aún se dejan sentir por todos lados, en algunos sectores menos y otros mucho más. Espero que para ustedes sea una época tranquila y sin complicaciones y si por alguna razón están en medio de una situación complicada espero que todo mejore pronto.

Pues bien después de un rato de ver que Burea México no actualiza sus promociones he mandado un correo preguntando por la situación, y para mi sorpresa no han respondido, justo estaba por mandar un segundo correo cuando llegó el comunicado general donde informan que "ponen a Burea en pausa mientras hacen ajustes a su proyecto", lo que significa que no habrá más promociones y la app queda en modo de consulta únicamente por lo que no se podrá acumular más saldo. 

La pausa que mencionan es indeterminada y no puedo asegurar que vaya a regresar sobre todo porque junto con el congelamiento de las promociones también las redes sociales se vieron afectadas, en estos momentos si buscan burea en Facebook o Instagram no van a encontrar nada relacionado a México. 

Bueno al igual que Rebeit espero hayan podido aprovechar al máximo las recompensas por hacer su super. De igual manera cuando haya otra app parecida estaré dando mi punto de vista.

Que pasen muy feliz navidad!!!!!! 🌲🌲🌲🌲🌲

Actualización Enero 2022: Al parecer la app Burea ha salido de México, porque todas sus redes sociales han desaparecido, al mismo tiempo la aplicación ha sido removida de la tienda de Google y a los que aún la tenemos instalada pues ya nos marca error al ver las ofertas y no nos permite entrar a nuestra cuenta. En fin, fue bueno mientras duro. Seguimos con GELT.

Comparativa perdidas YoTePresto - Prestadero - Doopla I

Ahora que estamos por terminar el 2021 he querido detenerme a pensar sobre como van las cuentas de prestamos peer to peer en las plataformas que he estado utilizando, ya casi dos años y compartir mi experiencia pero esta vez enfocado en el tema de las perdidas únicamente.

¿Cómo se pierde capital?

Ahora la pregunta es ¿Se puede tener perdidas en estas plataformas? La respuesta es SI, la forma de perder capital es que una cuenta a la que le prestaste dinero no pague para lo cual hay infinidad de motivos y el análisis de riesgo de esos motivos es el trabajo que en mayor parte realiza la plataforma para filtrar a los candidatos a solicitar prestamos y en menor medida pero no menos importante los usuarios como tu y como yo debemos analizar cada solicitud del candidato para ver si nos convence dicha solicitud y así el riesgo se mitiga.

¿Se puede recuperar una cuenta con atrasos?

Prestadero, YoTePresto y Doopla tienen un mecanismo de recuperación de cuentas que va desde mandar la cuenta a un despacho de cobranza como iniciar un proceso legal, eso depende de ellos y también tienen una tasa de éxito variable. Si ubican al deudor y logran llegar a un acuerdo es muy probable que la cuenta se recupere, sin embargo al momento de escribir estas líneas y después de haber estado casi dos años trabajando he notado que logran recuperar pagos parciales, pero no he visto que una de mis cuentas con atraso llegue a volver a estar al corriente o liquidado la deuda, por lo tanto la cuenta sigue en estatus de Atrasada.

¿Como reduzco el riesgo?

El platicar sobre las decisiones que me lleva a mi como usuario a convencerme de si a un candidato debería prestarle depende de varios factores, pero uno de los que se lleva más mi atención es la calificación que da cada plataforma en su análisis, es aquí donde se hace una gran diferencia dependiendo la plataforma.

Recordemos un poco esto, cada plataforma evalúa a cada solicitante de prestamos, en base sus reglas lo evalúa y le asigna una calificación a través de una letra para sepamos el nivel de riesgo, es decir, que tanto riesgo existe de que el candidato no pagué, obviamente a mayor riesgo mayor interés generado. En las tres plataformas los usuarios más confiables son aquellos calificados con A, después seguirían los B y así sucesivamente.

Tanto en Doopla como en YoTePresto las calificaciones son únicamente A, B y C donde los usuarios con C serian aquellos con mayor riesgo de caer en mora. En Prestadero las calificaciones van desde A hasta G lo que vuelve un poco más complicado analizar el nivel de riesgo si estas acostumbrado a las otras dos plataformas.

Mis comentarios

Todo lo anterior ha sido para explicar lo que las plataformas proveen para filtrar a los candidatos de solicitudes de prestamos, entonces para mi como usuario debe ser importante ver como funcionan estos filtros, el problema es que no se puede evaluar esta característica hasta que has estado trabajando con ellos por un tiempo.

¿Pero qué debería tomar en cuenta? Lo primero es lo confiable que es la calificación que proveen las plataformas ¿Y como se podría hacer eso? Ahora que ya llevo casi dos años puedo revisar la cantidad de prestamos que tengo con retrasos, la cantidad de prestamos activos y finalmente las calificaciones otorgadas a las cuentas que están en números rojos.

Como tengo diferentes cantidades de dinero invertido en cada una de las plataformas he realizado una tabla comparativa y final lo he colocado en porcentajes.

Como se puede observar donde hay mayor cantidad de dinero es en Doopla y eso es porque al principio los prestamos mínimos que se podían hacer era de $500 pesos y actualmente es de $250 pesos, por esa razón se debió invertir más inicialmente para poder obtener la diversificación necesaria.

Por otro lado Prestadero es la plataforma con mayor cantidad de prestamos y eso es debido a que desde el principio los prestamos eran por cantidades mínimas de $250 y eso ayuda a generar más con la misma cantidad de dinero.

Finalmente podemos ver que YoTePresto es la plataforma con menor cantidad de dinero y de prestamos y eso se debe a los meses durante los cuales presentaron fallos para poder fondear solicitudes de prestamos nuevas, mismas que yo documente y que también felicite cuando fueron reparadas.

Para equilibrar un poco esa diferencia de dinero es que se muestra la tercer tabla donde se expresa con porcentajes todo el comportamiento de las cuentas y vemos que Doopla es la que tiene mayores perdidas en cuestión de cartera vencida, es decir, aquellas con atrasos mayores a 90 días.

Derivado de lo anterior parece justo decir que su algoritmo de análisis de candidatos para prestamos de Doopla no es muy confiable, ya que una tasa por arriba del 10% de cartera vencida significaría que realmente muchos usuarios con alto riesgo de impago fueron aceptados por el sistema, si bien es cierto que la pandemia pudo haber contribuido con esta situación lo cierto es que todas las plataformas fueron sometidas a lo mismo y el único afectado fue Doopla.

Continuare en un siguiente post explicando este tema pero ahora a nivel de detalle de los perfiles de usuario aceptados que ahora están en Mora o Vencidos...